As coberturas do seguro de vida podem ser moldadas de acordo com as necessidades de cada pessoa ou família. Escolher as coberturas certas com os capitais adequados é fundamental para que o seguro de vida dê uma resposta à medida das necessidades.
Quais são as Coberturas do Seguro de Vida que existem?
A utilidade do produto depende em grande parte das coberturas do seguro de vida escolhidas.
Para além da cobertura morte e invalidez absoluta e definitiva, cobertura que para ser acionada necessidade de uma terceira pessoa para os cuidados básicos do dia-a-dia como comer, vestir e higiene, o seguro de vida pode ter coberturas como doenças graves, renda temporária por baixa médica, renda temporária por hospitalização, aumento de proteção para acidentes, entre outras.
Como funcionam as Coberturas do Seguro de Vida
Cada cobertura do seguro de vida funciona como uma garantia. Se o evento descrito acontecer (por exemplo, morte, invalidez absoluta ou diagnóstico de doença grave), a seguradora paga à pessoa segura ou aos beneficiários o capital definido na apólice de seguro.
- O valor é definido no momento da contratação.
- O capital pode ser pago de uma só vez ou em rendas periódicas. Depende do que é definido.
- O capital pode servir para pagar créditos, suportar despesas médicas, assegurar estabilidade familiar ou até reorganizar a vida profissional após um imprevisto.
Assim, quando contrata um seguro de vida, não olhe apenas para o preço. É fundamental compreender as coberturas e garantir que correspondem às suas necessidades e da sua família.
Tipos de Coberturas do Seguro de Vida
As coberturas do seguro de vida podem ser do tipo base ou opcionais. Em alguns seguros, como por exemplo associados ao crédito habitação, o banco define as coberturas obrigatórias que devem incluir no seguro de vida.
Cobertura por Invalidez absoluta e definitiva
Também conhecida como IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva), esta cobertura é acionada quando a pessoa segura, devido a acidente ou doença, fica dependente de ajuda de terceiros para as atividades básicas do dia a dia. Nestes casos, a seguradora paga o capital contratado à própria pessoa segura, permitindo-lhe reorganizar a vida.
Cobertura por Invalidez temporária
Menos comum em seguros de vida tradicionais, esta cobertura garante o pagamento de uma indemnização ou renda quando o segurado fica temporariamente incapaz de trabalhar – situações de baixa médica. É fundamental para profissionais independentes, empreendedores ou trabalhadores que não tenham proteção suficiente em caso de baixa prolongada.
Cobertura por Doenças Graves
Diferente das outras coberturas em que é necessária uma incapacidade permanente ou temporária, esta cobertura garante o pagamento de um capital só com base em diagnóstico. Assim se a pessoa for diagnosticada com uma doença grave, como cancro, enfarte do miocárdio ou AVC, a seguradora garante o pagamento do capital definido na contratação do seguro. O objetivo é disponibilizar liquidez imediata para suportar tratamentos médicos, deslocações, terapias e todas as despesas associadas a uma fase de recuperação exigente.
Quais são as Coberturas obrigatórias e as opcionais?
Não existem coberturas obrigatórias nos seguros de vida. Existem as coberturas base, morte e invalidez absoluta e definitiva, que são a razão de existir um seguro de vida. O que acontece quando contrata um seguro de vida para o crédito a habitação o banco exigir determinadas coberturas. Regra geral falamos da cobertura de morte e invalidez.
As coberturas opcionais são todas as outras que podem estar no seu seguro de vida. Falamos de cobertura de doenças graves, invalidez temporária, assistência médica ou funeral são facultativas. A pessoa segura decide se quer incluí-las, de acordo com o seu perfil e orçamento.
Como escolher as melhores coberturas para o seu Seguro de Vida
A escolha das coberturas do seguro de vida deve ter em conta o perfil de cada pessoa e de cada família:
- Responsabilidades financeiras atuais: créditos, despesas fixas, dependentes a cargo. Qual é o valor que é necessário garantir todos os meses a curto, médio e longo prazo?
- Estilo de vida e profissão: profissões de risco ou maior exposição a acidentes podem justificar capitais mais elevados. Assim como, se for trabalhador independente ou empreendedor que se deixar de trabalhar deixa de ter rendimentos.
- Histórico familiar e saúde: casos de doenças graves na família podem tornar essa cobertura especialmente relevante.
- Orçamento disponível: equilibrar custo e proteção.
- Objetivos pessoais: pretende apenas cumprir o exigido pelo banco, ou quer garantir estabilidade e tranquilidade?
A melhor forma de escolher é simular diferentes cenários, comparar opções e contar com o apoio de um mediador especializado, que pode adaptar as coberturas do seguro de vida ao perfil do cliente.
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