Seguro de Vida Individual

O Seguro de Vida Individual é um contrato que tem como principal objetivo proteger financeiramente uma pessoa ou família. 

O que é Seguro de Vida Individual?

Ao contrário de outros seguros que têm como foco bens materiais, como o seguro automóvel ou o seguro da casa, o seguro de vida individual centra-se na vida e no impacto financeiro que cada pessoa individualmente pode sofrer devido a um acidente ou doença.

Sofrer um acidente ou doença é uma incerteza que as pessoas têm em vida. Que pode comprometer financeiramente somente uma pessoa ou uma família inteira. Logo, definimos este cenário como risco.  O seguro é uma forma de transferir esse risco financeiro.

Os dois grandes riscos que o seguro de vida individual dá resposta são:

1. Risco de morrer cedo de mais: e a família é quem perde.
2. Risco de não ter rendimentos suficientes: para superar um acidente ou doença, em caso de invalidez ou até baixa médica.

Isto permite que o seguro de vida individual seja personalizado e de acordo com as necessidades especificas de cada pessoa.

Cobertura por Morte

A cobertura de morte é a razão de existir do seguro de vida individual e está associada ao grande risco de morrer cedo de mais. Esta cobertura paga aos beneficiários o capital definido nas condições particulares. O valor que a família recebe pode ser usado no que for mais conveniente. Pagar empréstimos, garantir a educação dos filhos, ou simplesmente garantir liquidez para os próximos anos.

A importância desta cobertura está no facto de o falecimento não eliminar despesas – pelo contrário, pode até agravá-las. 

Cobertura por Invalidez Permanente e Absoluta

Outro pilar fundamental é a proteção em caso de invalidez absoluta e definitiva (IAD). Este cenário significa que a pessoa segura, por motivo de acidente ou doença, necessita de assistência de terceiros para os cuidados básicos do dia a dia. Comer, vestir e higiene.

Diferente da cobertura de morte, o capital é pago à pessoa segura, mas ao mesmo tempo serve para proteger financeiramente a família. Que não só perdeu os rendimentos de um elemento como ficou com maior despesa para poder cuidar do seu familiar. O valor pago pela seguradora, pode ser utilizado para adaptar a habitação, contratar apoio especializado e garantir cuidados médicos a longo prazo. Isto permite ao cliente e à família reorganizarem a vida sem perderem a qualidade e conforto de antes. Esta cobertura ganha mais relevância num momento em que a esperança média de vida é elevada e os custos com cuidados de saúde de longa duração tendem a ser pesados.

Coberturas Opcionais

Para além das coberturas base, existem também as coberturas opcionais que aumentam a proteção e são pensadas às necessidades dos dias de hoje, por exemplo:

• Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC): semelhante à IAD, mas menos restritiva e mais pensada na pessoa segura. Se a pessoa segura não poder exercer a atividade profissional ou compatível com uma invalidez igual ou superior a 60%, mesmo que continue a fazer a vida normalmente, recebe da seguradora o capital seguro definido no contrato.
   
•  Doenças Graves: diferente das coberturas de invalidez em que é necessária uma lesão permanente, esta cobertura garante o pagamento do capital só com o diagnóstico de patologias específicas (como cancro, enfarte ou AVC). É uma forma de ter liquidez imediata para tratamentos médicos, deslocações ou perda de rendimento.
   
• Morte por Acidente ou por Acidente de Circulação: aumenta o capital seguro a pagar se a morte resultar de um acidente, em especial acidentes rodoviários.
   
• Renda por Incapacidade Temporária: Em alguns seguros de vida individuais, pode ser incluída uma prestação periódica durante o tempo em que a pessoa está impedida de trabalhar temporariamente.

As coberturas opcionais permitem ajustar o seguro às preocupações reais de cada pessoa, criando um contrato adaptado ao perfil de risco e à fase da vida em que se encontra.